尽管《典当管理办法》明确规定，典当行的融资渠道只能从银行贷款，或者是按规定进行增资，但如今典当行业要想在国有或商业银行申请贷款是件很难的事情。即使极少数典当企业得到了银行的贷款，可因典当行业的“清规戒律”太多，也很难使银行贷款得到有效利用，反而成为企业的负担。所以如何有效利用已有的银行贷款，是不少典当的共同话题。
北京鑫坤典当行有限责任公司是2011年9月批准成立的法人企业，注册资金1500万元，是地地道道的小公司。为了更好更快地发展，企业于2013年2月得到了银行贷款720万元。

然而，贷款下来了，公司却不会“玩”了。一是《典当管理办法》规定，房地产典当业务不能超过公司的注册资金。就是说，大于1500万元以外的资金只能用于民品等其他业务；二是公司在民品等其他业务上没有专业人才，也没有专业性的操作经验，这两大因素导致获得的银行贷款使用不畅。此间，公司的银行账户每月平均存款余额为223万元，最高月份竟高达413万元。

这说明，公司对贷款的如何使用还没有准备好，另因公司的贷款目的不明确，民品等专业性业务开展不充分，使银行贷款没有收到好效果。于是，公司便提前向银行还清了贷款——在银监会下发的“2013-131号”文件严控银行向典当行贷款之前。

通过这次银行贷款经历，公司得到一个很好的启示：公司发展必须有明确的目标；银行贷款必须有明确的投资方向。否则，银行贷款不仅不会推动企业发展，反而还会拖累企业，增加企业负担。

笔者认为，要想银行贷款在典当行真正发挥效用，靠典当行业自身的努力是不够的，监管部门还应针对北京地区的特点放宽“过度”的限制。比如：房产典当的资金比例、民品典当必须有当物发票等等。

另外，小典当行还应有“抱团取暖”的意识，打破“单打独斗”的观念。在典当行业之间搭建“互信、互助”平台，“合力、合作”承接较大的业务，共同推动典当行业健康稳健发展。